Czym jest czyszczenie BIK i kiedy warto je rozważyć?
2025-07-01
Czym jest czyszczenie BIK i kiedy warto je rozważyć?
Czyszczenie może okazać się dobrym krokiem w kilku konkretnych sytuacjach:
🔹 Zamierzasz ubiegać się o kredyt lub leasing – Twoja historia kredytowa jest jednym z kluczowych elementów, jakie banki i firmy leasingowe biorą pod uwagę przy ocenie wniosku. Negatywny wpis, nawet jeśli dotyczy dawno spłaconego zobowiązania, może skutecznie przekreślić szanse na finansowanie.
🔹 Zależy Ci na poprawie oceny scoringowej – Twój tzw. scoring (czyli punktowa ocena wiarygodności kredytowej) może być zaniżony przez stare lub błędne informacje. Ich aktualizacja lub usunięcie pozwala podnieść ocenę i zwiększyć Twoje szanse na korzystniejsze warunki kredytu.
🔹 Znalazłeś nieścisłości w raporcie BIK – Zdarza się, że dane są nieaktualne, wprowadzone omyłkowo lub dotyczą nie Twojej osoby (np. wskutek pomyłki lub kradzieży tożsamości). W takich przypadkach jak najszybsze zgłoszenie i korekta są nie tylko wskazane, ale wręcz konieczne.
Co to jest BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi informacje o wszystkich zobowiązaniach kredytowych klientów indywidualnych i firm. Dane trafiają tam m.in. z banków, SKOK-ów czy firm pożyczkowych. Dzięki nim banki i instytucje finansowe mogą ocenić, czy klient rzetelnie spłacał swoje wcześniejsze zobowiązania.
Na czym polega czyszczenie BIK?
Potocznie mówiąc „czyszczenie BIK” to proces usuwania lub korygowania negatywnych wpisów w historii kredytowej. W praktyce polega to na weryfikacji nieaktualnych, błędnych lub nieuprawnionych informacji, które mogą obniżać Twoją zdolność kredytową. Nie chodzi jednak o usunięcie prawdziwych zaległości — takich danych nie da się wykreślić, jeśli były zgodne z prawdą.
Często zdarza się, że nawet po całkowitej spłacie kredytu negatywny wpis pozostaje w bazie BIK. Wtedy istnieje możliwość złożenia wniosku o jego aktualizację lub wykreślenie.
Analiza raportu BIK – Pierwszym krokiem jest pobranie i dokładne przeanalizowanie własnego raportu. Można go uzyskać online raz na 6 miesięcy bezpłatnie. Warto sprawdzić daty spłaty, ewentualne zaległości i zgodność danych z rzeczywistością.
Identyfikacja błędnych lub przestarzałych wpisów – Jeżeli zauważysz nieaktualne lub błędne informacje, warto ustalić, która instytucja je zgłosiła.
Złożenie wniosku o korektę lub usunięcie wpisu – Można to zrobić bezpośrednio w banku lub firmie pożyczkowej, która zgłosiła dane. Niekiedy konieczne jest również złożenie reklamacji do BIK lub skorzystanie z pomocy doradcy.
Oczekiwanie na decyzję – Instytucja finansowa ma obowiązek rozpatrzyć wniosek w określonym terminie (najczęściej 30 dni). Jeśli wpis został uznany za nieaktualny lub błędny, powinien zostać usunięty lub poprawiony.
Czy czyszczenie BIK jest legalne?
Tak – o ile dotyczy ono danych, które są nieaktualne, błędne, niepełne lub nie powinny już być przetwarzane. Prawo do ochrony danych osobowych (RODO) oraz przepisy dotyczące ochrony konsumentów pozwalają każdemu obywatelowi żądać sprostowania lub usunięcia nieprawdziwych informacji.
Nielegalne są jednak próby usuwania prawdziwych danych o zaległościach — firmy, które oferują „gwarantowane czyszczenie BIK” bez względu na stan zobowiązań, często działają niezgodnie z prawem i warto ich unikać.
Czy warto skorzystać z pomocy specjalistów?
Jeśli nie masz doświadczenia z dokumentacją bankową lub nie wiesz, jak sformułować skuteczny wniosek o usunięcie danych, wsparcie specjalisty może być kluczowe. W DE FUTURUM pomagamy naszym klientom:
✅ zidentyfikować nieaktualne lub błędne wpisy,
✅ przygotować odpowiednie pisma i wnioski,
✅ monitorować cały proces aż do jego pozytywnego zakończenia.
Podsumowanie
Czyszczenie BIK to szansa na poprawienie historii kredytowej i zwiększenie swoich szans na uzyskanie korzystnego finansowania. Warto regularnie sprawdzać swoje dane, reagować na błędy i w razie potrzeby korzystać z pomocy doradców. W DE FUTURUM stawiamy na przejrzystość i działanie zgodne z prawem – pomagamy skutecznie i bezpiecznie poprawić Twoją sytuację finansową.
Tagi :
